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歯科開業医 岐阜県 K様

リタイア後、オーストラリアでのロングステイを夢見て


65歳でお仕事を辞めてもいい状態を作り、ご家族でオーストラリアにロングステイできる状態を作るのが今回のコンサルティングのテーマになりました。現役中はお忙しいのでご家族との時間がなかなか取れないので、将来はご家族との時間を大切にしていきたいとの事で今からできることを一緒に考えてほしいとのことでした。

プランニング内容

プランニングの結果・効果

本来は払うべきお金を削減することにより実質の手出しを少なくしながら個人の資産形成と保障を構築し、医療法人のメリットを活用することで、より将来のご家族で悠々自適にご生活できる状態への準備もできました。将来、オーストラリアでロングステイをしても問題ない状態へのスタートが切れました。

節税を256万円する事ができ、その分でキャッシュフロー(以下、CF)や医療保障を構築しました。
256万円の内訳として5割を使い、希望のフロー収入100万円に対し不足している46万円のうち28万円を構築しました。
残りの5割のうちの2割を使い、お子様の学資、医療保障を構築しました。
さらに残った3割分は、不足しているフロー収入18万円を構築するための原資にする予定です。
医療法人の黒字分については、法人保険に入ることで法人税を下げました。さらに65歳時の退職金として約1億2000万円を作ることができ、現役の保障と将来のストック収入を作る事ができました。
将来の希望にプラスアルファとして、リタイア直前に海外口座を開き、ご旅行などで使うお金を移していく予定です。

プランニングの方向性と対策

保障も将来のCFも手を付けていない状態だったのと医療法人のメリットを活かしきれていませんでした。全体的に把握させていただいた上で、将来のビジョンと現状の問題点をあぶりだしながら今できることと効率よく将来の準備ができるようにバランスを重視しプランニングを始めました。

1.将来ビジョン→海外旅行、特にオーストラリアにロングステイをしたい。
2.65歳から フロー収入100万円 ストック収入2億円作りたい。
3.子供がまだ小さいので学資を含めた保障を作りたい。
4.医療法人の黒字問題

先生のビジョンを実現していくためにも実際の数字に落としていく中で、具体的に目指している数字とのギャップであったり無駄であったりが出てきました。特にご家族のための保障が足りない所がありましたので、万が一のための保障構築と長生きリスクの為の保障構築を同時にしていく方向性で進みました。

1.将来のストック収入として2億円はこのままでも確保できる状態ですが、フロー収入に関しては現状で54万円となっており、
  ご希望の100万円に対して46万円不足している状態でしたので、この不足分を構築することを検討しました。
2.住民税・所得税合わせて約880万円納税していて、所得に対して何も対策をしていない状態でしたので、節税できる仕組みを
  考えました。
3.お子様が3人もいるのに医療保障が何もなく、所得・休業補償を将来のCFと合わせて考えました。
4.医療法人の過去三年分の決算書を見ると、納税した後でも黒字が毎年1000万円残っていました。ですので黒字の使い道とし
  て、法人保険を取り入れる事で、法人税を下げ、退職金を作りました。

お客様の評価、感想

医院経営が忙しく自分で考えてもなかなかまとまらなくて…。できれば子どもが後を継いでくれてもいい状態を作り、65歳には完全にリタイアしたいです。担当の方にはそこを汲み取って頂いて、エージェントとしていろいろな側面から資産形成をお願いできました。まだプランの途中ではございますが、大体の目途がついて良かったです。体力があるうちにハーフステイも考えていますので、60歳にはリタイアできるプランも考えてもらいたいと思っています。

担当コンサルタントから

ご本人様のリタイアメントプランニングはまだ道の途中ではありますがK様のご意向通り、ご家族様と医院の事もしっかり踏まえたプランになりました。忙しい先生には医業に専念しながらできる資産形成の検討環境をご提供できたのではないかと考えております。「お願いしますね」とのお言葉をいただきより一層身の引き締まる思いです。長いお付き合いになりますが今後もファイナンシャルゴールの達成を目指してこれからも共に頑張っていきましょう。

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