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歯科開業医 広島県 I様

事業借入の借り換えによって、返済総額約900万円削減!


I様のコンサルティングのテーマは65歳でお仕事を辞めてオーストラリアやメキシコ等を旅しながら巨大魚を釣って回りたいとのことでした。売り上げも軌道にのりだしたところで更に忙しくなってどのように準備をしていけばいいのかもわからないので一緒に考えていきたいとのことでした。

プランニング内容

プランニングの結果・効果

事業借入の借り換えが成功したのと法人化を視野に入れて退職金の構築も同時にすることにより、個人の所得を役員報酬で良いバランスに設定し、本来は払うべきであったものを資産形成に充てることができ、将来巨大魚を釣って旅するビジョンに一歩近づくことができました。

借り換えに成功されて、返済総額が約900万円下がりました。
最低限の医療保障と休業補償に入り、万が一の時の保障を作ることができました。
キャッシュフロー(以下、CF)50万円に対して、不足分35万円のうち23万円まで作ることが出来ました。 残りの額は今後こういく予定です。
法人分析の結果、来年にも法人化する形で動いてもらい、同時進行で法人保険で退職金6000万円を構築していく内容でプランニングをしていきます。

プランニングの方向性と対策

まずは現状をしっかり把握して頂くことによって理想とのギャップを考えていただくのと突然の所得のアップで節税対策も考えていかないといけないとのことで今年の売り上げ予測から所得を算出しシミュレーションを作成しました。
その数値でライフプラン表に落とし込み一緒にどうしていくか考えていきました。

1.開業するのが他の歯科開業医より遅く、将来に不安があるので現状を知りたい。
2.今年の所得が去年の約3倍になったので、何か対策を考えたい。
3.開業してから常に忙しくて保険の状態が把握できていない。
4.医療法人化予定である。

算出した今年度の所得が増えるのはわかっている事でしたので支出の部分を改善していくことに焦点を当てていきました。事業借入の借り換えと税金対策を軸に支出を減らし、その減った分で将来の資産形成に充てていくプランでCFを構築していきました。

1.事業借入の金利3%以上で高く、借り換えの提案をしました。
2.医療保障がほぼなかったので構築していきました。
3.将来の理想CFが50万円で、現状は約15万円で残り35万円の構築をしました。
4.売上が1億を超えそうなので、法人化の分析、検討してもらいます。

お客様の評価、感想

医院経営が軌道に乗り始めてそろそろ色々な事を考えないととは思っていたのですが忙しすぎて何もできてなかったんです。そんな時にタイミングよくアプローチを頂きました。夢でもある、世界中の巨大魚を釣って回りたいと言う事から、現実の事業借入の借り換えの件まで幅広く親身になって聞いて頂いて、プランに対しても納得しています。今後もいろいろご相談させていただきますがよろしくお願いします。

担当コンサルタントから

ご家族様の事はもちろん踏まえたうえで先生の夢でもある、「巨大魚を釣って世界中行ってみたい」というご希望をテーマにしてプランニングさせていただきました。その中で色々なご相談をいただきまして一つ一つ先生と一緒に解決できる方法を考えながらすすめていきました。事業借入の借り換えの件もうまくいって、先生の夢に近づくCFも構築できて喜んでいただいたときはうれしかったです。こちらこそ今後ともよろしくお願いします。

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