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三重県 歯科開業医 M様

保障とキャッシュフロー(以下 CF)の同時構築を実現!
不動産運用のご提案でCF40万円の追加!!


保障の全面的な見直しとキャッシュフロー40万円の増額を初期投資にかける事ができる資金がほぼない状態にも関わらず、手間をかけることなく構築! 将来の“安心”を見据えた、今回の方法と仕組みとはどういったものなのか?効率性も追求した、理想的なプランニング内容を一挙公開!

プランニング内容

プランニングの結果・効果

学資計画は国内のものでなく外資建てやオフショア積み立てなどを利用し高い返戻率プランを作成
(お子様3人の大学までの資金プラン完成。
保険の掛け金を月額3万円削減し、且つ休業補償を40万円追加に成功
不動産運用のご提案で介護保障(※1)と8大疾病保障付きの住宅ローンで2つの保障の再構築と
CF40万円の追加を実現
税金も年間30万円の節税に成功

※1 介護保障
オリックス銀行株式会社の住宅ローン商品。介護状態になった際のローン返済が免除される保障が付いた商品。公的介護保険制度の「要介護3以上」に認定、または引受保険会社所定の要介護状態が180日継続した場合、介護保険金(住宅ローン残金)が支払われ、住宅ローンの責務の返済に充当されるしくみ。

プランニングの方向性と対策

M様の一番のニーズはお子様の学資計画でした。お子様が3人いらっしゃり、もし3人ともがM様と同じ私立歯科大に行かれたら…と不安でいっぱいだったそうです。その点も含め現状をヒアリングしました。

1.学資計画を立てたい
2.年金不安がある
3.出来ることであれば節税したい
4. 事業承継して2年目でそろそろ自分のことや将来のこと、家族の保障に目を向けたい

さらに詳しくその思いを掘り下げました。すると65歳の公的年金が出るタイミングから奥様と共通の趣味であるスキューバダイビングをしに世界各国の海を巡りたいとおっしゃっていました。奥様は「(※2)パプアニューギニアのビスマルク海」で潜ることが夢だそうで、それを叶えてあげたいという思いがあるそうです。現状を分析してみると改善ポイントは次のようになりました。

1.お子様の(※3)学費の積み立て計画を効率よく立てたい
2.現状の公的年金の支給予定額では理想のファイナンシャルゴールを達成できないので、公的年金以外のキャッシュフローを
  充実させたい
3.出来るなら節税して学資に充てたい
4.保障の見直し(医療・休業・学資・介護に関しては全く把握しておらずバランスが悪ければ直したい)

※2 パプアニューギニアのビスマルク海
太平洋南西部・パプアニューギニア近隣の海域であるビスマルク海には、太平洋戦争時に沈んだゼロ戦が漁礁となっている場所や、30メートル超えの透明度を誇るダイビングスポットが点在しており、グレーリーフシャークやシルバーチップ・シャークが乱舞しているそうです。

※3 学費の為の積み立て計画
初年度の学費・入学金の一覧です。計画を立てる際はこのようなデータは非常に重要になります。

学費の為の積み立て計画

※リクルートグループ リクナビ進学「大学・専門学校学費ランキング」参照

【ご提案の取り決め】
プランニングを開始するにあたってM様と弊社で取り決めを行いました。内容は次の通りです。

1.子供がまだ小さいので、出来るだけ自己資金の持ち出しはないようにする
2.60歳時点で65歳での勇退計画に目途をつける
3.65歳以降は世界をスキューバ旅行するために月額60万円のキャッシュフローは最低限構築しておく
4.学資計画を明確に立てる
5.現在の仕事に支障をきたさないようにする

M様はまだお若いので勇退希望年齢まで相当年数の時間が確保できるため自己資金をほとんど掛けることなく、且つ手間もかからないプランニングの提案ができました。

お客様の評価、感想

一言で言いますと「安心」しました。今までは考えないといけないなと思いながらも、全く手を付けられていないことを理解していました。そこでいい機会だなと思って話を聞いたのがスタートでした。私一人で考えても気づかないところも多くエージェントと言える方もいませんでしたので、今回は私の精神的な意味でも大満足なご提案でした。これからも長い期間お付き合いいただけるという事で安心しています。

担当コンサルタントから

コンサルタント:山田

コンサルタント山田
保険に関しては掛け捨てばかりで、60歳以降の保障は全くありませんでした。ご提案内容で休業・介護・長生きのリスクを全て網羅したプランに大変満足していただけました。
奥様やお子様との会食の機会があり、お子様が他者に迷惑をかけてしまった際にはとても強く叱られていました。「良いお父さんだなぁ」と感じ、私もこういうお父さんになりたいなぁと思いました。

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