医師の資産運用にはコツがある

医師の資産運用は
NISAとiDeCoだけではダメ

イデコ・ニーサそれぞれ税制優遇措置もあり、取り組まれている方が多くいらっしゃいます。

しかし、医師の資産運用としてはイデコ・ニーサだけでは取り組みとして不十分です。
なぜ不十分なのか？
なぜ効率が悪いのか？
ではそどうすることが良いのか？
資産運用について実践中の方も
よくわからなくて踏みとどまっている方も
読み進めて頂けたら医師が取り組むべき運用方法の最適解が分かります。

まずは医師向けサービスについて中身をチェック

なぜ医師はイデコ・ニーサだけでは
だめなのでしょうか？

①イデコ・ニーサの限度額内の運用では不十分
日本人の平均年収は443万円です。（※国税庁：民間給与実態統計調査令和3年）
対して医師の平均年収は1,800万円です。（※厚生労働省「令和３年賃金構造基本統計調査　結果の概況」）開業医まで含めると平均年収はもっと上がる可能性があります。
つまり、公的な制度活用＝イデコ・ニーサのみの運用では医師の所得には合っておらず、余剰資金の無駄置きをしてしまう可能性があります。

②余剰資金の無駄置きによって5,000万円以上の差がつく⁉
実際に運用している、していないでどれほど差が生まれるか？
見てみましょう。
毎月20万円の余剰資金を何らかの金融商品で運用利率6％（世界の平均運用利回りが6％と言われています）で長期運用した場合・・・
20万円×12か月×20年＝4,800万円が元本として貯まっています。運用せずにほったらかし、置きっぱなしの方はこの4,800万円だけの状態ですが、何らか運用した人の場合運用収益予測が約4,400万円となります。おおよそ2倍近い差がつきます。インフレの影響を受ければその差は更に広がります。運用しなくても5,000万円の差、そこにインフレの影響が加わることで1億円の差がつく可能性も⁉
25年間まで運用を引き延ばすと・・・元本6,000万円。運用収益は約7，850万円となり優に1億円を超える資産規模も目指せます。医師の収入状況に適した、資産運用ができているのとしていないのとでは大きな差がつくことでしょう。

③IFAと繋がることで富裕層向け・リテール向けのサービスを受ける
既にご説明した通り、一般的・平均的な収入状況や資産状況を想定した公的制度のみの運用だけでは高所得の医師にはもったいない状況で
そこで検討したいのがIFAとの連携です。
IFAと連携するメリットとしては、
●単純に金融商品を取得するだけでなく状況に合わせた（運用期間・運用予算・リスク許容度・運用目的）金融商品を選択することができる
●金融商品を持ってからも市場の変化や自分の資産状況に合わせてポートフォリオのリバランスを行うことができる。
●一般的には手に入らないIFAを通してのみ購入できる金融商品が取得できる
などが挙げられます。
しかし、現在IFAサービスは玉石混交。一番最悪なケースですと、最初から詐欺目的のような金融商品に出会ってしまう可能性も0ではありません。
どのIFAと連携するのが良いのか？を見極めることも必要です。

医師・歯科医師の資産運用の悩みが解決しにくい理由

医師・歯科医師は、高所得であるがゆえに多くの選択肢と提案に囲まれています。
言うなれば「高所得 × 忙しい × 提案が多い」という環境です。
・節税は税理士
・投資はIFAや証券会社
・不動産は不動産会社
・法人化は別の専門家
それぞれは正しいことを言っていても、「資産全体としてどうなのか？」を整理してくれる人はほとんどいません。
結果として、
□その場しのぎの節税
□本来不要だった投資
□意図しないリスクの積み上げ
が起こりやすくなります。

この資料でお伝えしていること

この資料では、医師・歯科医師のお金を「商品別」ではなく「構造」で整理しています。
具体的には、
■収入・税金・支出をどう捉えるか
■資産・負債・リスクをどう整理するか
■節税・投資・法人化をどうつなげて考えるか
■「今やること／やらなくていいこと」の考え方
■将来の選択肢を狭めない判断の順番
特定の商品や投資を勧める内容ではありません。

【私たちがこの資料を作った理由】

私たちはこれまで医師・歯科医師の資産形成・将来設計に20年間
携わってきました。
多くの相談で感じたのは、
「知識はあるのに、判断ができない」
「もっと早く全体像を知りたかった」
という声です。

だからこそ、
いきなり相談する前に、
自分で考えるための“整理された情報” を
お渡しすることにしました。

【無料でお渡ししている理由】

この資料は、
私たちの考え方やスタンス、同じ医師の実情や事例について
知っていただくためのものです。

・無理な営業
・商品の押し売り
・しつこい連絡

は一切行っていません。

「読むだけ」「整理するだけ」で構いません。

まずは、判断できる状態をつくってください
お金の不安は
情報不足ではなく、整理不足から生まれます。

迷ったまま判断を重ねる前に、一度立ち止まり、全体を見渡してみてください。

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仕事に割いている時間が多くライフワークバランスに不満足感がある

このままの働き方で10年後15年後のキャリアに対して不安感がある

仕事や家庭に追われており自分の長期キャリアや長期資産については考えられていない

納めている税額や自分の資産状況の把握はできている方だ

納めている税額や自分の資産状況の把握はあまりできていない

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医師・歯科医師の資産形成・将来設計に特化し、
これまで多くのご相談をお受けしてきました。
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